รีวิวประกันอุบัติเหตุ PA ทั้งหมด
"เจาะลึกทุกแผน เปรียบเทียบให้เห็นภาพชัด เพื่อแผน PA ที่ใช่และคุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ"
ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน (Financial Advisor) มักจะได้พูดคุยกับหลายๆ คนเกี่ยวกับเป้าหมายในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการสร้างครอบครัวที่อบอุ่น การมีธุรกิจเป็นของตัวเอง การเก็บเงินเพื่อการเกษียณอย่างมีความสุข หรือการส่งลูกเรียนสูงๆ เราทุกคนต่างมีฝันและวางแผนเพื่อไปให้ถึงจุดนั้น แต่เคยฉุกคิดไหมครับว่า... อะไรจะเกิดขึ้นถ้ามี "เหตุการณ์ไม่คาดฝัน" เข้ามาขัดจังหวะ?
อุบัติเหตุ คือหนึ่งในความเสี่ยงที่อยู่ใกล้ตัวเรามากกว่าที่คิด มันเกิดขึ้นได้ทุกที่ ทุกเวลา และมักจะมาโดยที่เราไม่ทันตั้งตัว ผลกระทบของมันไม่ได้หยุดอยู่แค่ความเจ็บปวดทางร่างกาย แต่ยังลุกลามไปถึง "สุขภาพทางการเงิน" ของเราและครอบครัวได้อย่างรุนแรง ค่ารักษาพยาบาลที่สูงลิ่ว, การต้องหยุดงานที่ทำให้รายได้หายไป, หรือในกรณีที่เลวร้ายที่สุด คือการจากไปที่ทิ้งภาระไว้ให้คนข้างหลัง
ผมจะพาคุณไปทำความรู้จักกับ "ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance)" หรือที่เราเรียกกันติดปากว่า "ประกัน PA" จาก AIA ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลัง เปรียบเสมือน "เกราะป้องกัน" ที่จะช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่าย และทำให้คุณและครอบครัวยังคงเดินหน้าต่อไปได้ แม้ในวันที่เจอเรื่องหนักแค่ไหนก็ตาม
เราจะมาเจาะลึกกันในทุกแง่มุม ตั้งแต่ความสำคัญ, แผนประกันแต่ละแบบเหมาะกับใคร, เปรียบเทียบความคุ้มครองอย่างละเอียด ไปจนถึงเคล็ดลับการเลือกในมุมมองของนักวางแผนการเงิน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและคุ้มค่าที่สุดครับ
ทำไม "ประกันอุบัติเหตุ" ถึงสำคัญกว่าที่คิด ในมุมมองการวางแผนการเงิน
หลายคนอาจมองว่าประกันอุบัติเหตุเป็นเพียง "ค่าใช้จ่าย" ที่เพิ่มขึ้น แต่ในมุมมองของ FA ผมมองว่ามันคือ "การลงทุน" ในความมั่นคงครับ เป็นการโอนย้ายความเสี่ยงทางการเงินที่อาจประเมินค่าไม่ได้ ด้วยเงินจำนวนน้อยนิดที่เราควบคุมได้ ลองนึกภาพตามนะครับ
ป้องกันเงินออมและเงินลงทุน
สร้างเบาะรองรับเมื่อรายได้สะดุด
หลักประกันให้คนข้างหลัง
เข้าถึงการรักษาที่ดีที่สุด โดยไม่ต้องกังวล
การมีประกันอุบัติเหตุจึงไม่ใช่แค่เรื่องของค่ารักษาพยาบาล แต่เป็น "เครื่องมือบริหารความเสี่ยง" ที่สำคัญ ที่ช่วยปกป้องทุกเป้าหมายทางการเงินที่คุณวางไว้ไม่ให้พังทลายลงเพราะเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเพียงครั้งเดียว
คุณคือใครในโลกของ PA?
สำรวจแผนประกันอุบัติเหตุ AIA ที่ใช่สำหรับคุณ
AIA เข้าใจดีว่าแต่ละคนมีไลฟ์สไตล์ ความเสี่ยง และความต้องการที่แตกต่างกัน จึงได้ออกแบบแผนประกันอุบัติเหตุมาหลากหลาย เพื่อให้ตอบโจทย์ทุกกลุ่มอาชีพและทุกช่วงวัย เรามาดูกันครับว่าคุณเหมาะกับแผนกลุ่มไหน
3 สายหลัก
สายครบเครื่อง จัดเต็ม
เพื่อความคุ้มครองสูงสุดรอบด้าน
กลุ่มนี้เหมาะสำหรับ "หัวหน้าครอบครัว", "ผู้บริหารระดับสูง" หรือใครก็ตามที่ต้องการความคุ้มครองที่สูงเป็นพิเศษ เพื่อสร้างความอุ่นใจระดับสูงสุดให้ตัวเองและครอบครัว
สายสมดุล เน้นค่ารักษา
อุ่นใจกับค่ารักษาพยาบาล
กลุ่มนี้ออกแบบมาเพื่อคนที่ต้องการเตรียมพร้อมเรื่องค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุเป็นหลัก ให้คุณอุ่นใจได้ว่าหากเกิดอะไรขึ้น ก็มีวงเงินเพียงพอสำหรับการรักษาพยาบาลที่ดี
สายสองล้อ สบายใจ
เพื่อผู้ใช้รถจักรยานยนต์โดยเฉพาะ
AIA มีแผนประกันที่ออกแบบมาเพื่อความอุ่นใจของผู้ที่ขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์เป็นประจำ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่าและมักจะมีข้อยกเว้นในประกันทั่วไป
2 สายย่อย
สายลุยสู้งาน
สำหรับอาชีพเฉพาะทาง (ขั้นอาชีพ 3)
สำหรับผู้ที่ทำงานในสายอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงกว่าปกติ เช่น ช่างไฟฟ้า, ช่างกลึง, กรรมกร, คนงานก่อสร้าง, คนขับรถบรรทุก AIA ก็มีแผนที่รองรับโดยเฉพาะ
สายสบายกระเป๋า
ประกันภัยอุบัติเหตุรายย่อย (Micro Insurance)
สำหรับนักเรียน, นักศึกษา, หรือผู้ที่เริ่มต้นทำงานและมีงบประมาณจำกัด AIA มีแผน "ไมโครอินชัวรันส์" ที่เบี้ยประกันเริ่มต้นเพียงหลักร้อยต่อปี แต่ยังให้ความคุ้มครองที่จำเป็น
+2 สายเฉพาะทาง
สายผู้พิทักษ์และผู้เสี่ยงภัย
สำหรับอาชีพเสี่ยงภัยพิเศษ (MA10%)
กลุ่มนี้ถูกออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงเป็นพิเศษ ซึ่งแผนประกันทั่วไปอาจไม่ครอบคลุม เช่น ข้าราชการฝ่ายปกครองหรือปราบปราม, สมาชิกสภา, เจ้าหน้าที่ศุลกากร, หรือเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยที่พกอาวุธ แผนนี้ให้ความคุ้มครองที่จำเป็น เพื่อให้ผู้ที่ทำงานเพื่อส่วนรวมและผู้ประกอบอาชีพเสี่ยงภัยมีความอุ่นใจในการปฏิบัติหน้าที่
สายสร้างรายได้ต่อเนื่อง
อุ่นใจด้วยค่าชดเชยรายเดือน (MLB)
กลุ่มนี้เหมาะสำหรับคนที่กังวลถึงผลกระทบทางการเงินในระยะยาวหากเกิดอุบัติเหตุรุนแรงจนไม่สามารถทำงานได้ แผนนี้โดดเด่นด้วย
เงินก้อนนี้แหละครับ คือ "กระสุน" ที่จะช่วยให้เราสู้กับค่าใช้จ่ายที่มองไม่เห็นทั้งหมดที่ผมเล่าไปข้างต้น ไม่ว่าจะเป็นการใช้เป็นค่าครองชีพทดแทนรายได้ที่หายไป, ค่าจ้างคนดูแล, ค่าเดินทาง, หรือแม้กระทั่งการนำไปจ่ายค่ารักษาส่วนเกินที่ประกันสุขภาพไม่ครอบคลุม นี่คือความยืดหยุ่นและความสำคัญของประกันโรคร้ายแรง ที่เป็นเหมือน "ตาข่ายนิรภัยทางการเงิน" ของเรา
กลุ่มที่ 1: "สายครบเครื่อง จัดเต็ม" - เพื่อความคุ้มครองสูงสุดรอบด้าน
กลุ่มนี้เหมาะสำหรับ "หัวหน้าครอบครัว", "ผู้บริหารระดับสูง" หรือใครก็ตามที่ต้องการความคุ้มครองที่สูงเป็นพิเศษ เพื่อสร้างความอุ่นใจระดับสูงสุดให้ตัวเองและครอบครัว
| แผนประกันภัย | AIANPA5500 | AIANPA7900* | AIANPA32K |
|---|---|---|---|
| เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา (AD,DD) | 1,100,000 | 2,200,000 | 10,000,000 |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (PD) | 1,100,000 | 2,200,000 | 10,000,000 |
| ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย (MA) | 550,000 | 1,100,000 | 1,000,000 |
| เสียชีวิตจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ (MC) | 550,000 | 500,000 | 1,000,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล (ME) | 100,000 | 100,000 | 300,000 |
| ความคุ้มครองอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ (PH) | 1,100,000 | 2,200,000 | - |
| ผลประโยชน์กระดูกแตกหัก (BB) | - | 10,000 | 100,000 |
| ผลประโยชน์การชดเชยรายได้ระหว่างการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล (HU) | - | - | 5,000 (ต่อวัน) |
มุมมองนักวางแผนการเงิน:
- AIANPA32K โดดเด่นด้วยทุนประกันชีวิตและทุพพลภาพสูงถึง 10 ล้านบาท และมีค่าชดเชยรายได้ถึงวันละ 5,000 บาท เหมาะอย่างยิ่งสำหรับคนที่เป็นเสาหลักของบ้าน มีภาระหนี้สินสูง หรือต้องการหลักประกันที่ครอบคลุมจริงๆ
- AIANPA7900 เป็นตัวเลือกที่สมดุล ให้ความคุ้มครองชีวิต 2.2 ล้านบาท และเพิ่มความคุ้มครองอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์เป็น 2 เท่า เหมาะกับคนทำงานที่เดินทางบ่อยในช่วงวันหยุด
- AIANPA5500 เป็นแผนเริ่มต้นในกลุ่มนี้ที่ให้ความคุ้มครองสูงในเบี้ยประกันที่เข้าถึงง่าย
*หมายเหตุ: แผน AIANPA7900 ไม่สามารถสมัครได้สำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้ เช่น นักเรียน, นักศึกษา, แม่บ้าน, ผู้เกษียณอายุ
กลุ่มที่ 2: "สายสมดุล เน้นค่ารักษา" - อุ่นใจกับค่ารักษาพยาบาล
กลุ่มนี้ออกแบบมาเพื่อคนที่ต้องการเตรียมพร้อมเรื่องค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุเป็นหลัก ให้คุณอุ่นใจได้ว่าหากเกิดอะไรขึ้น ก็มีวงเงินเพียงพอสำหรับการรักษาพยาบาลที่ดี
| แผนประกันภัย | AIANPA3300 | AIANPA4600 | AIANPA3900 |
|---|---|---|---|
| เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา (AD,DD) | 500,000 | 600,000 | 700,000 |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (PD) | 500,000 | 600,000 | 700,000 |
| ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย (MA) | 250,000 | 300,000 | 350,000 |
| เสียชีวิตจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ (MC) | 250,000 | 600,000 | 350,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล (ME) | 40,000 | 100,000 | 30,000 |
| ความคุ้มครองอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ (PH) | 500,000 | 600,000 | - |
| ผลประโยชน์กระดูกแตกหัก (BB) | - | 5,000 | 7,000 |
| ค่าเลี้ยงดูสำหรับครอบครัวเป็นรายเดือน (FCG) | 3,000 | - | - |
| ผลประโยชน์ค่าปลงศพ (CM) | - | - | 50,000 |
มุมมองนักวางแผนการเงิน:
- AIANPA4600 โดดเด่นที่ค่ารักษาพยาบาลสูงถึง 100,000 บาทต่ออุบัติเหตุ เหมาะกับคนที่กังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลโดยเฉพาะ หรือมีสวัสดิการเดิมที่ไม่สูงมากนัก
- AIANPA3300 มีจุดเด่นที่ "ค่าเลี้ยงดูสำหรับบุคคลในครอบครัว" เดือนละ 3,000 บาท นาน 60 เดือน กรณีผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร เป็นการสร้างกระแสเงินสดให้ครอบครัวได้อีกทางหนึ่ง
- AIANPA3900 มี "ผลประโยชน์ค่าปลงศพ" 50,000 บาท ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายสุดท้ายของครอบครัว
*หมายเหตุ: แผน AIANPA7900 ไม่สามารถสมัครได้สำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้ เช่น นักเรียน, นักศึกษา, แม่บ้าน, ผู้เกษียณอายุ
กลุ่มที่ 3: "สายสองล้อ สบายใจ" - เพื่อผู้ใช้รถจักรยานยนต์โดยเฉพาะ
AIA มีแผนประกันที่ออกแบบมาเพื่อความอุ่นใจของผู้ที่ขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์เป็นประจำ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่าและมักจะมีข้อยกเว้นในประกันทั่วไป
| แผนประกันภัย | AIANPA2500 | AIANPA3000 | AIANPA3800 |
|---|---|---|---|
| เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา (AD,DD) | 500,000 | 600,000 | 500,000 |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (PD) | 500,000 | 600,000 | 500,000 |
| ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย (MA) | 250,000 | 300,000 | 250,000 |
| เสียชีวิตจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ (MC) | 250,000 | 600,000 | 250,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล (ME) | 20,000 | 35,000 | 50,000 |
| ความคุ้มครองอุบัติเหตุขณะเดินทางโดยสารส่วนบุคคล (PP) | - | - | 1,050,000 |
| ความคุ้มครองอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ (PH) | - | 600,000 | 500,000 |
| ความคุ้มครองอุบัติเหตุอันเกิดจากภัยธรรมชาติ (ND) | - | - | 500,000 |
| ผลประโยชน์กระดูกแตกหัก (BB) | 10,000 | 2,000 | - |
| ผลประโยชน์การชดเชยรายได้ระหว่างการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล (HU) | - | - | 500 (ต่อวัน) |
| ค่าเลี้ยงดูสำหรับครอบครัวเป็นรายเดือน (FCG) | - | - | 1,000 |
| ผลประโยชน์ค่าปลงศพ (CM) | 10,000 | - | - |
มุมมองนักวางแผนการเงิน:
- AIANPA3000 คือแผนที่โดดเด่นที่สุดสำหรับชาวสองล้อ เพราะให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุมอเตอร์ไซค์ เต็มจำนวนทุนประกัน ที่ 600,000 บาท ซึ่งแตกต่างจากแผนอื่นที่มักจะให้เพียงครึ่งเดียว
- AIANPA3800 เหมาะกับคนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองมอเตอร์ไซค์และ "ค่าชดเชยรายได้" วันละ 500 บาท รวมถึงความคุ้มครองอุบัติเหตุขณะเดินทางโดยรถยนต์ส่วนบุคคลที่สูงถึง 1,050,000 บาท
- AIANPA2500 เป็นแผนเริ่มต้นที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่ใช้มอเตอร์ไซค์เป็นครั้งคราว
กลุ่มที่ 4: "สายลุยสู้งาน" - สำหรับอาชีพเฉพาะทาง (ขั้นอาชีพ 3)
สำหรับผู้ที่ทำงานในสายอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงกว่าปกติ เช่น ช่างไฟฟ้า, ช่างกลึง, กรรมกร, คนงานก่อสร้าง, คนขับรถบรรทุก AIA ก็มีแผนที่รองรับโดยเฉพาะ
| ผลประโยชน์โดยย่อ | AIANPA2280 | AIANPA1600 | AIANPA2100 |
|---|---|---|---|
| เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา (AD,DD) | 200,000 | 200,000 | 300,000 |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (PD) | 200,000 | 200,000 | 300,000 |
| ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย (MA) | 100,000 | 100,000 | 150,000 |
| เสียชีวิตจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ (MC) | 100,000 | 100,000 | 150,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล (ME) | 20,000 | 30,000 | 40,000 |
มุมมองนักวางแผนการเงิน:
- การเลือกแผนสำหรับกลุ่มอาชีพนี้ ควรพิจารณาจาก "ค่ารักษาพยาบาล" เป็นหลัก เนื่องจากมีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุจากการทำงานสูง AIANPA2100 ให้วงเงินค่ารักษาสูงสุดที่ 40,000 บาท จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจที่สุด
- เบี้ยประกันภัยจะสูงกว่ากลุ่มอาชีพ 1 และ 2 ตามระดับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นหลักการปกติของประกันภัยครับ
กลุ่มที่ 5: "สายสบายกระเป๋า" - ประกันภัยอุบัติเหตุรายย่อย (Micro Insurance)
สำหรับนักเรียน, นักศึกษา, หรือผู้ที่เริ่มต้นทำงานและมีงบประมาณจำกัด AIA มีแผน "ไมโครอินชัวรันส์" ที่เบี้ยประกันเริ่มต้นเพียงหลักร้อยต่อปี แต่ยังให้ความคุ้มครองที่จำเป็น
| ข้อตกลงความคุ้มครอง | MICRO500 | MICRO1000 |
|---|---|---|
| ผลประโยชน์การเสียชีวิต การสูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง | 100,000 | 200,000 |
| ผลประโยชน์การสูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุขณะขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ | 50,000 | 100,000 |
| ผลประโยชน์การชดเชยรายได้ระหว่างการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล (ต่อวัน) | 200 บาท / วัน | 400 บาท / วัน |
| ผลประโยชน์ค่าใช้จ่ายในการจัดการงานศพกรณีเสียชีวิตจากการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วย | 10,000 | 20,000 |
| ผลประโยชน์ความคุ้มครองอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์และวันหยุดชดเชย | 100,000 | 200,000 |
| เบี้ยประกันภัยต่อปี (บาท) | 500 | 1,000 |
มุมมองนักวางแผนการเงิน:
- แผนกลุ่มนี้เหมาะมากสำหรับเป็น "ประกันฉบับแรก" ของชีวิต หรือสำหรับผู้ปกครองที่ต้องการซื้อความคุ้มครองให้บุตรหลานในราคาที่ไม่แพง
- MICRO1000 ให้ความคุ้มครองและเงินชดเชยเป็นสองเท่าของ MICRO500 ด้วยเบี้ยเพียง 1,000 บาทต่อปี ถือว่าคุ้มค่ามากครับ เป็นการเริ่มต้นสร้างเกราะป้องกันทางการเงินที่ง่ายที่สุด
กลุ่มที่ 6: "สายผู้พิทักษ์และผู้เสี่ยงภัย" - สำหรับอาชีพเสี่ยงภัยพิเศษ (MA10%)
กลุ่มนี้ถูกออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงเป็นพิเศษ ซึ่งแผนประกันทั่วไปอาจไม่ครอบคลุม เช่น ข้าราชการฝ่ายปกครองหรือปราบปราม, สมาชิกสภา, เจ้าหน้าที่ศุลกากร, หรือเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยที่พกอาวุธ แผนนี้ให้ความคุ้มครองที่จำเป็น เพื่อให้ผู้ที่ทำงานเพื่อส่วนรวมและผู้ประกอบอาชีพเสี่ยงภัยมีความอุ่นใจในการปฏิบัติหน้าที่
| ผลประโยชน์โดยย่อ | AIANPA3330 |
|---|---|
| เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา (AD,DD) | 500,000 |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (PD) | 500,000 |
| ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย (MA) | 50,000 |
| เสียชีวิตจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ (MC) | 250,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล (ME) | 60,000 |
มุมมองนักวางแผนการเงิน:
- แผน AIANPA3330 เป็นแผนเฉพาะทาง (Niche) ที่สำคัญมาก เพราะเป็นการ "เปิดโอกาส" ให้กลุ่มอาชีพเสี่ยงภัยพิเศษสามารถเข้าถึงความคุ้มครองได้
- จุดเด่นที่สุดคือการมอบความคุ้มครองกรณี "ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย (MA)" ซึ่งเป็นความเสี่ยงโดยตรงของสายอาชีพนี้
- วงเงิน "ค่ารักษาพยาบาล (ME)" ที่ 60,000 บาท ถือเป็นวงเงินที่เหมาะสมสำหรับรองรับอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้นระหว่างปฏิบัติหน้าที่
- สิ่งสำคัญที่ต้องทราบคือเบี้ยประกันภัยจะแตกต่างกันไปตามระดับความเสี่ยงของแต่ละตำแหน่งงานย่อยในกลุ่มนี้ ดังนั้นการระบุลักษณะงานที่แท้จริงจึงเป็นเรื่องจำเป็นอย่างยิ่งในการพิจารณารับประกันครับ
กลุ่มที่ 7: "สร้างสร้างรายได้ต่อเนื่อง" - อุ่นใจด้วยค่าชดเชยรายเดือน (MLB)
กลุ่มนี้เหมาะสำหรับคนที่กังวลถึงผลกระทบทางการเงินในระยะยาวหากเกิดอุบัติเหตุรุนแรงจนไม่สามารถทำงานได้ แผนนี้โดดเด่นด้วย "ค่าชดเชยรายเดือนสำหรับการดำรงชีพ (Monthly Living Benefit - MLB)" ซึ่งเปรียบเสมือนการสร้างกระแสเงินสดหรือรายได้ทดแทนต่อเนื่องนานสูงสุดถึง 5 ปี (60 เดือน) เพื่อให้คุณหรือครอบครัวมีเงินใช้จ่ายสำหรับภาระที่จำเป็นในระหว่างการพักฟื้นหรือการปรับตัว
| ผลประโยชน์โดยย่อ | WSMNPA1600 | WSMNPA2200 | WSMNPA2700 | WSMNPA3300 |
|---|---|---|---|---|
| เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา (AD,DD) | 200,000 | 300,000 | 400,000 | 500,000 |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (PD) | 200,000 | 300,000 | 400,000 | 500,000 |
| ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย (MA) | 100,000 | 150,000 | 200,000 | 250,000 |
| เสียชีวิตจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ (MC) | 100,000 | 150,000 | 200,000 | 250,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล (ME) | 20,000 | 30,000 | 40,000 | 50,000 |
| ค่าชดเชยรายเดือนสำหรับการดำรงชีพ (MLB) | 3,000 | 4,500 | 6,000 | 7,500 |
มุมมองนักวางแผนการเงิน:
- หัวใจของแผนกลุ่มนี้คือ "ค่าชดเชยรายเดือนสำหรับการดำรงชีพ (MLB)" ซึ่งเป็นเครื่องมือวางแผนการเงินที่ทรงพลังมาก มันทำหน้าที่คล้าย "ประกันทุพพลภาพ" ชั่วคราว ช่วยให้มั่นใจได้ว่าภาระค่าใช้จ่ายประจำเดือน เช่น ค่าผ่อนบ้าน, ค่าเทอมลูก จะยังคงมีเงินมาดูแลอย่างต่อเนื่อง
- แผนนี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับ "หัวหน้าครอบครัว" หรือใครก็ตามที่ครอบครัวพึ่งพิงรายได้ของตนเป็นหลัก เพราะช่วยลดความกังวลว่า "ถ้าฉันทำงานไม่ได้ ครอบครัวจะเอาเงินที่ไหนใช้"
- จุดเด่นที่น่าสนใจมากคือ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนที่จะได้รับค่าชดเชยรายเดือนครบ 60 เดือน บริษัทจะจ่ายส่วนที่เหลือให้แก่ผู้รับประโยชน์ เป็นการการันตีว่าครอบครัวจะได้รับผลประโยชน์เต็มจำนวนตามสัญญา
- การเลือกระหว่าง 4 แผนนี้ ควรพิจารณาจากค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเป็นหลัก เพื่อเลือกแผนที่ให้ค่าชดเชย (MLB) สอดคล้องกับความต้องการทางการเงินที่แท้จริงของคุณครับ
ตารางเปรียบเทียบแผนที่แนะนำ
ค้นหาความคุ้มครองที่ลงตัว กับ 5 แผนประกันอุบัติเหตุที่แนะนำ ตั้งแต่เบี้ยเริ่มต้นสบายๆ ไปจนถึงความคุ้มครองสูงสุดหลักสิบล้าน
| ความคุ้มครอง |
เริ่มต้น
AIANPA2500
|
สุดคุ้ม (แนะนำ)
AIANPA3800
|
รักษาแสน
AIANPA4600
|
ทุนล้าน
AIANPA5500
|
เต็ม Max
AIANPA32K
|
|---|---|---|---|---|---|
| เน้นเบี้ยต่ำ | เน้นครอบคลุม | เน้นรักษาพยาบาล | เน้นทุนให้ครอบครัว | เน้นทุนสูง | |
| เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา | 500,000 | 500,000 | 600,000 | 1,100,000 | 10,000,000 |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง | 500,000 | 500,000 | 600,000 | 1,100,000 | 10,000,000 |
| ฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย | 250,000 | 250,000 | 300,000 | 550,000 | 1,000,000 |
| เสียชีวิตจากจักรยานยนต์ | 250,000 | 250,000 | 600,000 | 550,000 | 1,000,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล | 20,000 | 50,000 | 100,000 | 100,000 | 300,000 |
| อุบัติเหตุจากยานพาหนะส่วนบุคคล | - | 1,050,000 | - | - | - |
| อุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ | - | 500,000 | 600,000 | 1,100,000 | - |
| อุบัติเหตุจากภัยธรรมชาติ | - | 500,000 | - | - | - |
| ผลประโยชน์กระดูกแตกหัก | 10,000 | - | 5,000 | - | 100,000 |
| ชดเชยรายได้ (ต่อวัน) | - | 500 | - | - | 5,000 |
| ค่าเลี้ยงดูสำหรับครอบครัว | - | 1,000 | - | - | - |
| ผลประโยชน์ค่าปลงศพ | 10,000 | - | - | - | - |
| ค่าเบี้ยเริ่มต้น (บาท/ปี) | 2,500 | 3,800 | 4,600 | 5,500 | 32,000 |
ตารางนี้ได้รวบรวมและเปรียบเทียบ 5 แผนประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันในทุกไลฟ์สไตล์ ตั้งแต่แผน "เริ่มต้น" ที่เน้นเบี้ยประกันสบายกระเป๋า ไปจนถึงแผน "เต็ม Max" ที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดถึง 10 ล้านบาท โดยแต่ละแผนมีความโดดเด่นเฉพาะตัว เช่น แผน "สุดคุ้ม" ที่เพิ่มความคุ้มครองจากภัยธรรมชาติและค่าเลี้ยงดูครอบครัว, แผน "รักษาแสน" ที่เน้นวงเงินค่ารักษาพยาบาลสูง, หรือแผน "ทุนล้าน" ที่มอบหลักประกันให้ครอบครัวอย่างอุ่นใจ ไม่ว่าคุณจะให้ความสำคัญกับค่าเบี้ย ความคุ้มครองชีวิต ค่ารักษาพยาบาล หรือผลประโยชน์ชดเชยรายได้ ตารางนี้จะช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมและเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของคุณได้อย่างลงตัวที่สุด
เลือกแผนที่ใช่ ปรึกษาเราได้เลย
พบแผนประกันที่ตอบโจทย์แล้วใช่ไหม? หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติม เปรียบเทียบรายละเอียด หรือต้องการสมัครเพื่อรับความคุ้มครอง สามารถติดต่อทีมงานผู้เชี่ยวชาญของเราได้ทันที
ปรึกษาผ่าน LINE
เจาะลึกเงื่อนไขและคำศัพท์ที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
เพื่อให้คุณเลือกประกันได้อย่างมืออาชีพและเข้าใจในสิ่งที่ซื้อจริงๆ ผมอยากอธิบายเงื่อนไขสำคัญๆ ที่มักพบในกรมธรรม์ครับ
ขั้นอาชีพ (Occupation Class)
นี่คือปัจจัยสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งในการพิจารณารับประกันและกำหนดเบี้ยประกันภัย เพราะความเสี่ยงของแต่ละอาชีพไม่เท่ากัน
ขั้นอาชีพ 1: กลุ่มอาชีพที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด ส่วนใหญทำงานในออฟฟิศ หรือเป็นผู้บริหาร เช่น ผู้บริหารระดับสูง, นายแพทย์, พยาบาล, ครู, อาจารย์, วิศวกร, สถาปนิก
ขั้นอาชีพ 2: กลุ่มอาชีพที่มีความเสี่ยงปานกลาง ต้องทำงานนอกสถานที่หรือใช้เครื่องมือบ้าง แต่ไม่เสี่ยงอันตรายมากนัก เช่น เจ้าของร้านอาหาร, ช่างซ่อมรถ, พนักงานทำความสะอาด, สัตวแพทย์, คนขับรถบรรทุกเล็ก
ขั้นอาชีพ 3: กลุ่มอาชีพที่มีความเสี่ยงสูง ทำงานกับเครื่องจักรกลหนัก หรืออยู่ในสภาพแวดล้อมที่เสี่ยงอันตราย เช่น ช่างไฟฟ้า, กรรมกร, คนงานก่อสร้าง, คนขับรถเครน
อาชีพเสี่ยงภัยพิเศษ: กลุ่มอาชีพที่มีความเสี่ยงสูงเป็นพิเศษ เช่น นายอำเภอ, ปลัดอำเภอ, กำนัน, ผู้ใหญ่บ้าน, ยามพกอาวุธ, พนักงานขับรถขนเงิน
ข้อยกเว้นทั่วไปที่ไม่คุ้มครอง
เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องรู้ว่าประกัน PA ไม่ได้คุ้มครองทุกอย่าง โดยมีข้อยกเว้นหลักๆ ที่เหมือนกันในทุกแผนคือ:
การกระทำขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุราหรือสารเสพติด: โดยมีเกณฑ์ระดับแอลกอฮอล์ในเลือดตั้งแต่ 150 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ขึ้นไป
การฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง
การเข้าร่วมทะเลาะวิวาท, ก่ออาชญากรรม, หรือขณะถูกจับกุม
การแข่งขันกีฬาอันตราย: เช่น แข่งรถ, แข่งเรือ, ชกมวย, ดำน้ำลึกที่ใช้ถังอากาศ
สัญญาเพิ่มเติม (Riders)
Tips เลือกประกันอุบัติเหตุอย่างไรให้ฉลาดและคุ้มค่าที่สุด
ในฐานะ FA ผมมีเคล็ดลับเพิ่มเติมในการเลือกซื้อประกัน PA เพื่อให้คุณได้ประโยชน์สูงสุดครับ
ก้าวต่อไปอย่างมั่นคง ด้วยเกราะป้องกันจาก AIA
การวางแผนการเงินที่ดี ไม่ใช่แค่การมองหาผลตอบแทนสูงสุด แต่คือการ "อุดรอยรั่ว" และ "จัดการความเสี่ยง" ที่อาจเข้ามาทำลายแผนทั้งหมดของเรา ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) คือหนึ่งในเครื่องมือที่สำคัญและพื้นฐานที่สุดในการสร้างความมั่นคงนั้น
มันไม่ใช่แค่กระดาษแผ่นเดียว แต่คือคำมั่นสัญญาว่าจะช่วยแบ่งเบาภาระในวันที่ยากลำบาก คือหลักประกันให้คนที่คุณรัก และคือความอุ่นใจที่ทำให้คุณกล้าใช้ชีวิตตามความฝันได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องกลัวว่าอุบัติเหตุเพียงครั้งเดียวจะพรากทุกสิ่งที่คุณสร้างมาไปทั้งหมดในครั้งเดียว
ผมหวังว่าข้อมูลทั้งหมดนี้จะเป็นประโยชน์และทำให้คุณเข้าใจประกันอุบัติเหตุของ AIA ได้อย่างลึกซึ้ง หากคุณยังมีคำถาม หรือต้องการคำปรึกษาเพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของคุณโดยเฉพาะ สามารถติดต่อพูดคุยกับผมในฐานะ Financial Advisor ได้เสมอครับ เพราะการวางแผนที่ดี คือการเริ่มต้นสู่อนาคตที่มั่นคงครับ
ต้องการคำแนะนำหรือวางแผนประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติม
หากยังไม่แน่ใจว่าแผนไหนเหมาะกับคุณที่สุด?
ได้รับความเห็นชอบจาก ก.ล.ต.
ตัวแทนยูนิตส์ลิ้งค์ รับรองจาก คปภ.
Financial Advisor FINNOMENA
Financial Advisor จาก AIA