รีวิวประกันโรคร้ายแรง AIA ฉบับเจาะลึก
“โรคร้ายแรง” ไม่ใช่แค่เรื่องสุขภาพ แต่มันคือ “วิกฤตการเงิน” ที่เราป้องกันได้
ผมในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน (Financial Advisor) ที่ได้พูดคุยและวางแผนการเงินให้กับคนทำงานหลากหลายอาชีพมาหลายปี สิ่งหนึ่งที่ผมเห็นเป็นเหมือน "จุดบอด" ในแผนการเงินของหลายๆ คน คือการมองข้ามความเสี่ยงเรื่อง "โรคร้ายแรง" ครับ
เรามักจะคิดว่า “ประกันสุขภาพ” ที่มีอยู่ก็น่าจะพอแล้ว หรือ “เรายังแข็งแรงดี ไม่เป็นไรหรอก” แต่ในความเป็นจริง โรคร้ายแรงเป็นเหมือนพายุที่ไม่เคยพยากรณ์ล่วงหน้า มันไม่ได้โจมตีแค่สุขภาพ แต่ยังถล่มแผนการเงินที่เราสร้างมาทั้งชีวิตให้พังลงได้ในพริบตา
ผมอยากจะชวนทุกคนมาทำความเข้าใจว่าทำไม ประกันโรคร้ายแรง ถึงเป็นจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญสำหรับการวางแผนการเงิน และเราจะเลือกเครื่องมือจาก AIA ที่เหมาะกับเราได้อย่างไร จะอธิบายแบบง่ายๆ ไม่ต้องมีพื้นฐานก็เข้าใจได้ครับ
เปิดมุมมองใหม่ “โรคร้ายแรง” น่ากลัวกว่าค่ารักษาพยาบาลที่คิด
เวลาพูดถึงโรคร้ายแรงอย่าง มะเร็ง, โรคหัวใจ, หรือโรคหลอดเลือดสมอง ภาพแรกที่ขึ้นมาในหัวของทุกคนคือ "ค่ารักษาพยาบาล" ใช่ไหมครับ? ซึ่งก็ถูกครับ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้สูงมากจริงๆ แต่ในฐานะ FA ผมอยากจะชวนมองให้ลึกกว่านั้น เพราะค่าใช้จ่ายที่มองไม่เห็น (Hidden Costs) นี่แหละครับ คือตัวการที่ทำให้หลายครอบครัวล้มทั้งยืน
ลองนึกภาพตามนะครับ ถ้าวันหนึ่งเราถูกวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง...
รายได้ที่หายไป (Loss of Income)
ค่าใช้จ่ายในการดูแลต่อเนื่อง (Ongoing Care Costs)
ค่าใช้จ่ายสำหรับยาและการรักษานอกเหนือสิทธิ์ (Non-Covered Treatments)
ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงที่อยู่อาศัย (Home Modification)
ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง (Travel Expenses)
ภาระของคนดูแล (Caregiver Burden)
เห็นไหมครับว่ามันไม่ใช่แค่ "ค่าหมอ-ค่ายา" แต่เป็นวิกฤตทางการเงินที่รอบด้านจริงๆ และนี่คือเหตุผลที่ ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย เพียงอย่างเดียวอาจไม่พอ
ความแตกต่างที่สำคัญของ ประกันสุขภาพ vs. ประกันโรคร้ายแรง
เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น ผมขอเปรียบเทียบง่ายๆ แบบนี้ครับ
ประกันสุขภาพ
Health Insurance
เหมือน "บัตรเครดิต" สำหรับโรงพยาบาลครับ เมื่อเราป่วยและแอดมิต ประกันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริง (ในวงเงินที่กำหนด) ให้กับโรงพยาบาลโดยตรง หน้าที่ของมันคือจ่าย "ค่ารักษา"
ประกันโรคร้ายแรง
Critical Illness Insurance (CI)
เหมือน "เงินสดก้อนใหญ่" ที่โอนเข้าบัญชีของเราโดยตรง เมื่อแพทย์วินิจฉัยว่าเราเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุในกรมธรรม์ หน้าที่ของมันคือมอบ "เงินก้อน" ให้เราไปบริหารจัดการชีวิตในช่วงวิกฤต
เงินก้อนนี้แหละครับ คือ "กระสุน" ที่จะช่วยให้เราสู้กับค่าใช้จ่ายที่มองไม่เห็นทั้งหมดที่ผมเล่าไปข้างต้น ไม่ว่าจะเป็นการใช้เป็นค่าครองชีพทดแทนรายได้ที่หายไป, ค่าจ้างคนดูแล, ค่าเดินทาง, หรือแม้กระทั่งการนำไปจ่ายค่ารักษาส่วนเกินที่ประกันสุขภาพไม่ครอบคลุม นี่คือความยืดหยุ่นและความสำคัญของประกันโรคร้ายแรง ที่เป็นเหมือน "ตาข่ายนิรภัยทางการเงิน" ของเรา
เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง AIA แบบไหนที่ใช่สำหรับคุณ?
"แล้วจะเลือกแบบไหนดี?" วันนี้ผมจะหยิบยก 3 ผลิตภัณฑ์ประกันโรคร้ายแรงยอดนิยมจาก AIA มาเปรียบเทียบให้ดูกันชัดๆ ว่าแต่ละตัวมีจุดเด่นอย่างไร และเหมาะกับใครบ้าง
AIA CI Plus
แลกความคุ้มครอง 1 ล้านบาท
เจอ จ่าย จบ
เหมาะสำหรับ
First Jobber หรือผู้มีงบจำกัด
คนที่ต้องการความคุ้มครองหลักเท่าที่จำเป็น
- 44 โรคร้ายแรง ระดับรุนแรง
- ไม่คุ้มครอง ระดับต้นถึงปานกลาง
- จ่าย 100% เมื่อเจอโรคร้ายแรงระดับรุนแรง และสัญญา สิ้นสุด
- จุดเด่น
- เบี้ยประกันเข้าถึงง่าย
- ผลประโยชน์การเสียชีวิต 100%
AIA Multi-Pay CI Plus
แลกความคุ้มครอง 1 ล้านบาท
เจอ จ่าย หลายจบ
เหมาะสำหรับ
หรือเป็นโรคอื่นตามมา
คนที่ต้องการ ความคุ้มครองสูงสุด
- 62 โรคร้ายแรง ระดับรุนแรง
- 18 โรค/การรักษา ระดับต้นถึงปานกลาง
- จ่ายหลายครั้ง สูงสุด 11 ครั้ง (รวม 1,000% ของทุนประกัน)
- จุดเด่น
- เคลมโรคร้ายแรงกลุ่มเดิมซ้ำได้ (หลัง 2 ปี)
- ผลประโยชน์ภาวะเจ็บป่วยรุนแรง
AIA CI Super Care
แลกความคุ้มครอง 1 ล้านบาท
เบี้ยไม่ทิ้งคุ้มครองยาว
เหมาะสำหรับ
คนที่ต้องการความอุ่นใจ ระยะยาว
คนที่มีประวัติครอบครัวเกี่ยวกับโรคร้ายแรง
- 44 โรคร้ายแรง ระดับรุนแรง
- 18 โรคร้ายแรง ระดับต้นถึงปานกลาง
- จ่าย 100% เมื่อเจอโรคร้ายแรงระดับรุนแรง และสัญญา สิ้นสุด
- จุดเด่น
- คุ้มครองโรคร้ายแรง ถึงอายุ 99 ปี
- เบี้ยงคงที่เลือกชำระได้แบบ 10 ปี หรือ 20 ปี
*คำนวนจาก เพศ หญิง อายุ 21 ด้วยความคุ้มครอง 1 ล้านบาท
คำถามที่พบบ่อย จากใจคนอยากทำประกันโรคร้ายแรง
รวบรวมคำถามยอดฮิตที่มักจะได้ยินอยู่เสมอๆ มาตอบให้หายข้องใจ
1) วงเงินอาจไม่สูงพอสำหรับค่าใช้จ่ายโรคร้ายแรง
2) ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงทันทีเมื่อเราลาออกหรือเกษียณ ซึ่งเป็นช่วงวัยที่ความเสี่ยงสูงขึ้น การมีประกันส่วนตัวก็เหมือนการสร้าง "ตาข่ายนิรภัย" ของเราเอง ที่จะติดตามเราไปตลอด ไม่ว่าเราจะย้ายงานหรือหยุดทำงานแล้วก็ตาม
ก้าวต่อไปของคุณคืออะไร?
การอ่านมาถึงตรงนี้ ผมเชื่อว่าคุณน่าจะเข้าใจแล้วว่า ประกันโรคร้ายแรง AIA ไม่ใช่แค่ "สินค้า" แต่มันคือ "เครื่องมือในการวางแผนการเงิน" ที่สำคัญอย่างยิ่ง มันคือการ "โอนย้ายความเสี่ยง" ที่เราไม่สามารถควบคุมได้ (ความเสี่ยงที่จะป่วย) ไปให้กับบริษัทประกันเป็นผู้ดูแลแทน แลกกับค่าใช้จ่ายที่ควบคุมได้ (เบี้ยประกัน)
การตัดสินใจวันนี้ ไม่ใช่การตัดสินใจด้วยความกลัว แต่คือการตัดสินใจด้วย "ความรักและความรับผิดชอบ" ต่อตัวเองและคนข้างหลัง
หากคุณอ่านแล้วรู้สึกว่าอยากจะเริ่มต้นวางแผน หรือยังมีคำถามที่อยากได้คำตอบที่เฉพาะเจาะจงสำหรับคุณมากขึ้น สามารถทักเข้ามาพูดคุยกันได้เลยครับ ผมยินดีให้คำปรึกษา เพราะผมอยากเห็นทุกคนมีแผนการเงินที่แข็งแกร่งและมั่นคง สามารถก้าวผ่านทุกวิกฤตไปได้อย่างสบายใจ
ต้องการคำแนะนำหรือวางแผนประกันโรคร้ายแรงเพิ่มเติม
หากยังไม่แน่ใจว่าแผนไหนเหมาะกับคุณที่สุด?
ได้รับความเห็นชอบจาก ก.ล.ต.
ตัวแทนยูนิตส์ลิ้งค์ รับรองจาก คปภ.
Financial Advisor FINNOMENA
Financial Advisor จาก AIA