AIA CI SuperCare
หลักประกันโรคร้ายแรงตลอดชีพ เพื่อชีวิตที่ไร้กังวล
เบี้ยประกันภัยคงที่ เลือกจ่ายสั้นได้ คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี ให้คุณอุ่นใจในทุกย่างก้าวของชีวิต
โรคร้ายแรงอาจเป็นเรื่องไม่คาดคิด แต่การเตรียมพร้อมรับมือคือสิ่งที่เราควบคุมได้ วางแผนวันนี้เพื่ออนาคตที่มั่นคง ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุมและยาวนาน เพราะสุขภาพที่ดีคือรากฐานของความสุขในทุกช่วงวัย
ถ้าวันหนึ่งโรคร้ายมาเยือน...แผนชีวิตที่วางไว้จะเป็นอย่างไร?
ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ผมได้พบปะพูดคุยกับหลายท่านที่ประสบความสำเร็จในหน้าที่การงาน มีครอบครัวที่น่ารัก และมีแผนการในอนาคตมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการส่งลูกเรียนต่อต่างประเทศ การท่องเที่ยวรอบโลกหลังเกษียณ หรือการสร้างธุรกิจในฝัน ทุกท่านต่างก็ทำงานหนักเพื่อเป้าหมายเหล่านั้น
แต่มีสิ่งหนึ่งที่มักจะเป็นเหมือน "เมฆดำก้อนเล็กๆ" ในใจของหลายคน นั่นคือความกังวลเรื่อง "โรคร้ายแรง"
ค่ารักษาพยาบาลที่คาดไม่ถึง
ภาระทางการเงินระยะยาว
รายได้ที่อาจหยุดชะงัก
ความไม่แน่นอนของเบี้ยประกันสุขภาพ
ความกังวลเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องแปลกครับ เพราะมันคือความเสี่ยงทางการเงินที่สำคัญที่เราต้องวางแผนรับมือ และนี่คือจุดที่ AIA CI SuperCare เข้ามาตอบโจทย์ ด้วยการเป็น "แบบประกันภัยหลัก" ที่ออกแบบมาเพื่อมอบความคุ้มครองโรคร้ายแรงที่ "มั่นคง ชัดเจน และยาวนานตลอดชีพ"
6 จุดเด่น ของ AIA CI SuperCare
เกราะเหล็กป้องกันโรคร้ายแรง
AIA CI Plus ถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาที่ซับซ้อนด้วยวิธีที่ "เรียบง่ายและตรงไปตรงมา" ที่สุด ตามคอนเซ็ปต์ "เจอ จ่าย จบ" โดยมีจุดเด่นที่สำคัญดังนี้:
1
คุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรง จนถึงอายุ 99 ปี
หลักประกันที่มั่นคงไปตลอดชีวิต คุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงยาวนานถึงอายุ 99 ปี
2
เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา
คุณจะทราบค่าใช้จ่ายที่แน่นอน ไม่ต้องกังวลว่าเบี้ยจะปรับเพิ่มขึ้นตามอายุในช่วงที่ชำระเบี้ย
3
เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้
สามารถเลือกจ่ายเบี้ยสั้นๆ เพียง 10 ปี หรือ 20 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาว
4
ครอบคลุมโรคร้ายแรงสูงสุด 62 โรค/การรักษา
แบ่งเป็นโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง 18 โรค/การรักษา และโรคร้ายแรงระดับรุนแรงอีก 44 โรค/การรักษา
5
เจอโรคระยะเริ่มต้น รับก่อน 20%
หากตรวจพบโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และกรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับต่อไป
6
ดูแลเต็มร้อยเมื่อเจอระยะรุนแรง หรือกรณีเสียชีวิต
หากได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงระดับรุนแรง หรือกรณีเสียชีวิต หรือมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี) จะได้รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (หักลบผลประโยชน์ระดับต้น/ปานกลางที่จ่ายไปแล้ว ถ้ามี)
ครอบคลุมโรคร้ายแรงระดับรุนแรง (44 โรค/การรักษา)
และ โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง (18 โรค/การรักษา)
กลุ่ม 1: กลุ่มโรคมะเร็งและเนื้องอก
ระดับรุนแรง
- โรคมะเร็งระยะลุกลาม
- เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
ระดับต้นถึงระดับปานกลาง
- โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม
- การผ่าตัดเนื้องอกต่อมใต้สมองออก
กลุ่ม 2: กลุ่มโรคหัวใจ ระบบการหายใจ และระบบการไหลเวียนโลหิต
ระดับรุนแรง
- กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด
- การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ
- โรคกล้ามเนื้อหัวใจ
- การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ
- โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ
- โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง / โรคปอดระยะสุดท้าย
- โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
ระดับต้นถึงระดับปานกลาง
- โรคหลอดเลือดหัวใจตีบที่รักษาด้วยการสวนหลอดเลือดหัวใจ
- การผ่าตัดลิ้นหัวใจ
- การรักษาโรคลิ้นหัวใจด้วยการสวนหลอดเลือด
- การรักษาโรคหลอดเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า โดยวิธีใส่สายสวนทางหลอดเลือด หรือภาวะการโป่งพองของหลอดเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้าที่ระดับอกหรือระดับท้อง
- การใส่เครื่องกระตุ้นไฟฟ้าหัวใจในหลอดเลือดดำใหญ่
กลุ่ม 3: กลุ่มโรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ
ระดับรุนแรง
- โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
- โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด
- ภาวะโคม่า
- โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์
- สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
- โรคพาร์กินสัน
- โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว
- อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา
- โรคโปลิโอ
- โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
ระดับต้นถึงระดับปานกลาง
- โรคหลอดเลือดสมองที่ต้องได้รับการผ่าตัดลอกหลอดเลือดแดงคาโรติด
- โรคหลอดเลือดสมองที่ต้องได้รับการรักษาโดยวิธีใส่สายสวนเส้นเลือดแดงบริเวณคอ
- โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่รักษาโดยใช้ขดลวดผ่านสายสวนทางหลอดเลือด
- การผ่าตัดฝังท่อระบายในโพรงสมอง
กลุ่ม 4: กลุ่มโรคอวัยวะและระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย
ระดับรุนแรง
- ตับวาย
- ไตวายเรื้อรัง
- การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก
- โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง
- ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
ระดับต้นถึงระดับปานกลาง
- การผ่าตัดตับออกหนึ่งกลีบ
- การผ่าตัดไตออกหนึ่งข้าง
- การผ่าตัดปอดออกหนึ่งข้าง
กลุ่ม 5: กลุ่มโรคภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรง และภาวะทุพพลภาพ
ระดับรุนแรง
- แผลไหม้ฉกรรจ์ (การเกิดแผลไหม้ระดับ 3)
- การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง
- การสูญเสียการดำรงชีอย่างอิสระ*
- การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง*
- ไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวันได้ด้วยตนเองอย่างถาวร ตั้งแต่ 3 อย่างขึ้นไป ต่อเนื่องกันเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 180 วัน หรือ
- ไม่สามารถประกอบอาชีพใดๆ เพื่อรับค่าตอบแทนหรือกำไรได้ต่อเนื่องกันเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 180 วัน หรือ
- การสูญเสีย สายตา มือ หรือ เท้า ทั้ง 2 ข้าง หรือสูญเสียมือ 1 ข้างและเท้า 1 ข้าง หรือสูญเสียสายตา 1 ข้างและมือ 1 ข้าง หรือสูญเสียสายตา 1 ข้าง และเท้า 1 ข้าง - ตาบอด
- การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน
- การสูญเสียความสามารถในการพูด
- โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย
- โรคเท้าช้าง
ระดับต้นถึงระดับปานกลาง
- แผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อย (การเกิดแผลไหม้ระดับ 2)
- การผ่าตัดเพื่อตัดขาใต้ข้อเข่าเนื่องมาจากอุบัติเหตุ
- การสูญเสียแขนหรือขาหนึ่งข้าง หรือตาหนึ่งข้าง
- โรคเบาหวานขึ้นจอประสาทตา
กลุ่ม 6: กลุ่มโรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ
- คุ้มครองถึงก่อนวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 17 ปีบริบูรณ์เท่านั้น
- โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ
- โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ
- โรคเบาหวานชนิดที่ 1
- โรคน้ำในไขสันหลังซึ่งโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย
เจาะลึกความคุ้มครอง AIA CI SuperCare คุ้มครองคุณอย่างไร
กรณีที่ 1
"ตรวจพบโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง"
เมื่อคุณได้รับการวินิจฉัยจากแพทย์เป็นครั้งแรกว่าเป็น 1 ใน 18 โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลางที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ให้คุณ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
สำคัญมาก: การจ่ายผลประโยชน์นี้จำกัดเพียงโรคเดียวและครั้งเดียวเท่านั้น และหลังจากได้รับผลประโยชน์ส่วนนี้แล้ว กรมธรรม์ของคุณจะยังคงมีผลบังคับต่อไป และคุณยังคงต้องชำระเบี้ยประกันตามปกติ (หากยังไม่ครบกำหนดชำระ) เพื่อรับความคุ้มครองสำหรับโรคร้ายแรงระดับรุนแรงหรือกรณีเสียชีวิตต่อไป
เงินก้อน 20% นี้เอาไปทำอะไรได้บ้าง? เปรียบเสมือนเงินก้อนแรกที่เข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระในช่วงเริ่มต้น อาจจะใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการตรวจวินิจฉัยเพิ่มเติมอย่างละเอียด, ค่าเดินทางไปพบแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ, หรือเป็นเงินสำรองให้คุณได้หยุดพักงานดูแลตัวเองโดยไม่กระทบเงินเก็บส่วนอื่น
กรณีที่ 2
"ตรวจพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรง หรือ กรณีเสียชีวิต หรือ กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี)"
- หากคุณได้รับการวินิจฉัยจากแพทย์เป็นครั้งแรกว่าเป็น 1 ใน 44 โรคร้ายแรงระดับรุนแรงที่ระบุในกรมธรรม์ หรือ
- หากคุณเสียชีวิตไม่ว่าด้วยสาเหตุใดก็ตาม (ภายใต้เงื่อนไขกรมธรรม์) หรือ
- หากคุณมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา คืออายุ 99 ปี
บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ให้กับคุณหรือผู้รับผลประโยชน์
แต่หากคุณเคยได้รับผลประโยชน์ 20% จากกรณีโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลางไปแล้ว เงินผลประโยชน์ 100% นี้จะถูกหักลบด้วยส่วน 20% ที่จ่ายไปก่อนหน้า ทำให้คุณได้รับส่วนที่เหลือคือ 80% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
เมื่อบริษัทจ่ายผลประโยชน์ตามข้อใดข้อหนึ่งในกลุ่มนี้แล้ว กรมธรรม์จะถือว่าสิ้นสุดผลบังคับลงทันที
AIA CI Plus อยู่ตรงไหนในแผนการเงินของคุณ?
เพื่อให้เข้าใจบทบาทของ AIA CI Plus ชัดเจนขึ้น ลองดูตารางเปรียบเทียบกับเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ ครับ
| คุณสมบัติ | AIA CI SuperCare (แบบประกันหลัก) | สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง (CI Rider) | ประกันสุขภาพ (เหมาจ่าย/แยกค่าใช้จ่าย) |
|---|---|---|---|
| ลักษณะผลิตภัณฑ์ | แบบประกันภัยหลัก | สัญญาเพิ่มเติม (ต้องซื้อคู่กับประกันชีวิตหลัก) | แบบประกันภัยหลัก หรือสัญญาเพิ่มเติม |
| ความคุ้มครองหลัก | โรคร้ายแรง และ การเสียชีวิต | โรคร้ายแรงเท่านั้น | ค่ารักษาพยาบาล (อาจมีคุ้มครอง CI บ้าง แต่วงเงินมักไม่สูงเท่า) |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) | มักจะผูกกับสัญญาหลัก (อาจสิ้นสุดก่อน 99 ปี) | ส่วนใหญ่เป็นแบบปีต่อปี หรือถึงอายุที่กำหนด (เช่น 80-90 ปี) |
| เบี้ยประกันภัย | คงที่ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย (10 หรือ 20 ปี) | อาจปรับเพิ่มตามอายุของสัญญาหลัก หรือเบี้ยคงที่แต่ปรับเพิ่มตามช่วงอายุ | ปรับเพิ่มตามอายุที่สูงขึ้น และตามอัตราเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาล |
| การจ่ายผลประโยชน์ CI | เงินก้อน (Lump Sum) 20% สำหรับระดับต้น/ปานกลาง, 100% สำหรับระดับรุนแรง | เงินก้อน (Lump Sum) เมื่อตรวจพบ | จ่ายตามค่ารักษาจริง (เหมาจ่าย/ตามตาราง) อาจมีเงินก้อน CI เล็กน้อย |
| สถานะกรมธรรม์หลังเคลม CI | เคลมระดับต้น/ปานกลาง: กรมธรรม์ยังอยู่ เคลมระดับรุนแรง: สิ้นสุด | ส่วนใหญ่เคลมแล้วจบ (สัญญาเพิ่มเติมสิ้นสุด) | ยังคงอยู่ (หากเป็นส่วนค่ารักษา) ส่วน CI อาจจบ |
| มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ | มี | ไม่มี | ไม่มี (ยกเว้นบางแบบที่เป็นประกันชีวิตควบสุขภาพ) |
| ความเหมาะสม | ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงระยะยาว ตลอดชีวิต พร้อมเบี้ยที่แน่นอน และต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่ | ผู้ที่ต้องการเพิ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรงให้กับประกันชีวิตหลักที่มีอยู่แล้ว ในงบประมาณที่จำกัดกว่า | ผู้ที่เน้นความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลโดยตรงเมื่อเจ็บป่วยทั่วไปหรืออุบัติเหตุ |
จะเห็นได้ว่า AIA CI Plus ไม่ได้ทำหน้าที่ซ้ำซ้อนกับประกันตัวอื่น แต่เข้ามา "เติมเต็มช่องว่าง" ทางการเงินที่สำคัญที่สุด ซึ่งก็คือ "เงินสดสำรองก้อนใหญ่" ในยามฉุกเฉินนั่นเอง
คำถามที่พบบ่อย
สร้างหลักประกันที่มั่นคงและชัดเจน เพื่ออนาคตที่ไร้กังวล
AIA CI SuperCare คือคำตอบสำหรับผู้ที่มองหาหลักประกันโรคร้ายแรงที่:
- ชัดเจน: ด้วยเบี้ยประกันที่คงที่และระยะเวลาชำระเบี้ยที่แน่นอน
- ครอบคลุม: ด้วยจำนวนโรคและระดับความคุ้มครองที่กว้างขวาง
- ยาวนาน: ด้วยความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงต่อเนื่องถึงอายุ 99 ปี
- มั่นคง: ด้วยการเป็นแบบประกันภัยหลักที่มีมูลค่าในตัวเอง
มันอาจจะไม่สามารถป้องกันไม่ให้โรคร้ายเกิดขึ้นได้ แต่ AIA CI SuperCare สามารถเป็น "เบาะรองรับทางการเงิน" ที่แข็งแกร่ง ช่วยลดผลกระทบทางการเงินจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เพื่อให้คุณและครอบครัวสามารถผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ และยังคงรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีรวมถึงเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ได้
อย่าให้ความกังวลเรื่องโรคร้ายแรงมาบั่นทอนความสุขในชีวิตของคุณ มาวางแผนสร้างเกราะป้องกันที่แข็งแกร่งและมั่นคง ด้วย AIA CI SuperCare กันตั้งแต่วันนี้
ส่งมอบความกังวลของคุณ
มาให้ทีมเราดูแล
ภารกิจของเราคือเปลี่ยนความกังวลของคุณให้เป็นความสบายใจ ทีมงาน Baria+ พร้อมให้คำปรึกษาอย่างใกล้ชิด เพื่อสร้างแผนหลักประกันที่แข็งแกร่งและพอดีกับชีวิตของคุณโดยเฉพาะ ให้เราได้ช่วยดูแลอนาคต เพื่อให้คุณและคนที่คุณรักได้ใช้ชีวิตในปัจจุบันอย่างเต็มที่และมีความสุข